Wat is Nationale Hypotheek Garantie?

Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet voor huizenkopers in Nederland. Het is een garantie die ervoor zorgt dat, in het geval van betalingsproblemen en gedwongen verkoop van de woning, de hypotheekverstrekker het verlies niet hoeft te dragen. De NHG wordt verstrekt door de stichting Waarborgfonds Eigen Woning (WEW) en biedt zowel de huizenkoper als de geldverstrekker extra zekerheid.

Waarom zou je een Nationale Hypotheek Garantie afsluiten?

Het belangrijkste voordeel van het afsluiten van een NHG is dat je als koper kunt profiteren van lagere rentetarieven, doordat de bank minder risico loopt. Dit kan het aantrekkelijker maken om een woning te kopen, vooral voor starters of mensen met minder eigen vermogen.

Wat zijn de voorwaarden voor een Nationale Hypotheek Garantie?

Er zijn enkele voorwaarden waaraan je moet voldoen om in aanmerking te komen voor een NHG:

• Maximale hypotheek: De grens voor een hypotheek met nationale hypotheek garantie is in 2024 € 435.000 inclusief bijkomende kosten zoals notariskosten en overdrachtsbelasting. In 2025 wordt de grens van de Nationale Hypotheek Garantie verhoogd naar € 450.000.
• Betaalbaarheidscheck: Je moet kunnen aantonen dat je de maandlasten van de hypotheek kunt betalen, op basis van je inkomen en overige financiële verplichtingen.
• Geen schuldsanering: Je mag niet in de schuldsanering zitten of een andere vorm van betalingsachterstand hebben die je vermogen om de hypotheek te betalen zou kunnen beïnvloeden.
• Woonachtig in Nederland: Je moet in Nederland wonen om in aanmerking te komen voor een NHG.
• Hypotheek afsluiten bij een deelnemende geldverstrekker: De hypotheek moet worden afgesloten bij een geldverstrekker die samenwerkt met de NHG.

Met deze voorwaarden kun je gebruik maken van de NHG, wat kan zorgen voor een lagere rente en extra zekerheid bij financiële problemen.

Wat zijn de nadelen van een Nationale Hypotheek Garantie?

Hoewel de NHG veel voordelen biedt, zijn er ook enkele nadelen om rekening mee te houden. Eén daarvan is dat een NHG extra kosten met zich meebrengt. Voor het verkrijgen van NHG betaal je een waarborgsom in de vorm van een eenmalige premie, deze is wel fiscaal aftrekbaar. In 2024 bedraagt deze premie 0,9% van de hoogte van de lening. Dit betekent dat je een extra bedrag moet inleggen bovenop de normale afsluitkosten van je hypotheek. Dit kan een belemmering zijn voor huizenkopers die al een krap budget hebben. 

Hoe sluit je een Nationale Hypotheek Garantie af?

Het afsluiten van een NHG is relatief eenvoudig. Wanneer je een hypotheek afsluit bij een geldverstrekker die samenwerkt met de NHG, wordt de garantie automatisch aangevraagd. De geldverstrekker zal je dan informeren over de premie die je moet betalen en of je voldoet aan de voorwaarden voor de NHG. De premie wordt vaak in één keer bij de lening opgeteld, wat betekent dat je dit bedrag mee financiert in je hypotheek.

Het is belangrijk om bij je hypotheekadviseur na te vragen of het voor jou voordelig is om gebruik te maken van de NHG. Soms kan het zijn dat je door een lagere hypotheek of andere voorwaarden, niet in aanmerking komt voor de NHG. Of dat de kosten niet opwegen tegen de voordelen van de lagere rente.